Consejos para comparar planes
Cuando se selecciona un plan de Medicare, es importante considerar no sólo los costos actuales de los medicamentos sino también los costos futuros. Cada plan usa una combinación de cinco tipos de costos compartido: prima, deducible, copagos/coaseguro, límite de cobertura inicial y falta de cobertura.
1. Prima
El costo mensual por participar en un plan. Cuando compare planes, no se fije sólo en el plan con la prima más baja. Es mejor revisar los costos totales de los planes, incluyendo primas, deducibles anuales, copagos y cobertura de medicamentos recetados. Debe seguir pagando las primas que se aplican a Medicare.
2. Deducible
El monto que usted paga antes de que el plan comience a pagar.
- Sin deducible: usted no tiene que pagar nada antes de que el plan comience a pagar.
- Reducido: paga menos de $275 antes de que el plan comience a pagar.
- Estándar: paga $275 antes de que el plan comience a pagar.
3. Copagos/coaseguro
El monto que paga de su bolsillo por cada medicamento recetado que compra, consulta médica, estadía en un hospital, etc.
4. Límite de cobertura inicial
El monto total pagado por usted y su plan hasta que el gasto total en medicamentos* llegue a $2,510.
5. La falta de cobertura se aplica sólo a planes de medicamentos recetados
Cuando su gasto total en medicamentos* llegue a $2,510, usted pagará el 100% de los medicamentos hasta que llegue a $4,050 en gastos de desembolso personal reales (TrOOP, por sus siglas en inglés). TrOOP es el total que usted paga en costos de medicamentos, incluidos los deducibles, copagos o coaseguros, y el monto dentro de la falta de cobertura.
Nota: sus costos de medicamentos pueden variar según el orden en el que compra sus medicamentos recetados, la cantidad de días del suministro y la farmacia que usa.
* Gasto total en medicamentos
El gasto total de bolsillo (OOP, por sus siglas en inglés) que será necesario según los medicamentos y el plan que eligió. Este monto incluye la prima del plan y el costo total OOP de los medicamentos.
