Muchos planes de salud patrocinados por el empleador tienen un beneficio para los medicamentos recetados. Conozca la cobertura de los medicamentos recetados que ofrecen los planes que está considerando para su compañía.

Tres tipos de planes de farmacia

Si bien los beneficios de farmacia específicos dependen de un plan de salud determinado, la cobertura de medicamentos suele ser una de las tres siguientes:

  1. Cobertura de medicamentos con un copago. Con este tipo de plan, el afiliado no tiene que alcanzar un deducible antes de recibir la cobertura de medicamentos, pero cada uno de ellos suele estar sujeto a un copago. Los costos de desembolso personal pueden variar dependiendo del medicamento: un medicamento genérico de bajo costo podría costar $12 con el copago, mientras que un medicamento de marca podría costar un 40% de su precio total.
  2. Cobertura de medicamentos recetados después de alcanzar el deducible. Con este tipo de plan, el afiliado debe satisfacer el deducible anual del plan antes de que el seguro cubra los costos de los medicamentos recetados. Cuando un empleador analiza un plan con este acuerdo de farmacia, debería tener en cuenta que el deducible promedio para una sola cobertura en 2017 era de $1,505, y en pequeñas empresas era más alto: $2,120.1
  3. Cobertura de medicamentos recetados con un deducible especial para medicamentos recetados. Algunos planes tienen deducibles separados para medicamentos recetados, lo que significa que están separados del deducible médico general del plan. Normalmente, con este tipo de plan, una vez que se alcanza el deducible médico, usted debe seguir pagando un copago o coaseguro por los medicamentos recetados.

No todos los planes cubren todos los medicamentos

No todos los planes de salud cubren todos los medicamentos. Cada plan de seguro médico tiene una lista de medicamentos recetados que cubre, denominada formulario. Algunos medicamentos del formulario de su plan pueden estar cubiertos automáticamente con una receta del médico. Otros pueden estar cubiertos solo para el tratamiento de afecciones específicas o en los casos en que el afiliado haya probado primero un medicamento preferido diferente.

De qué dependen los precios de los medicamentos recetados

No todos los planes de salud cubren todos los medicamentos. Cada plan de seguro médico tiene una lista de medicamentos recetados que cubre, denominada formulario. Algunos medicamentos del formulario de su plan pueden estar cubiertos automáticamente con una receta del médico. Otros pueden estar cubiertos solo para el tratamiento de afecciones específicas o en los casos en que el afiliado haya probado primero un medicamento preferido diferente.

No todos los planes de seguro usan niveles para los medicamentos (la cantidad de los niveles varía por plan) y no todos los niveles de medicamentos funcionan de la misma manera. Pero los medicamentos de niveles más altos suelen implicar un desembolso personal mayor que los medicamentos de los niveles más bajos. A continuación, le explicamos la estructura de cada nivel:

  • El nivel 1 puede incluir únicamente medicamentos genéricos. Los medicamentos del nivel 1 pueden requerir que usted pague únicamente un copago mínimo.
  • El nivel 2 puede incluir medicamentos de marca preferidos. Este copago suele ser más alto que el del nivel 1.
  • El nivel 3 puede incluir medicamentos de marca no preferidos, con un copago incluso más alto.
  • El nivel 4 puede incluir lo que se denominan "medicamentos especializados". Estos son medicamentos costosos que se asocian con el tratamiento de afecciones poco comunes y graves.

Dado que casi un 60% de los estadounidenses mayores de 20 dependen de los medicamentos recetados, los beneficios de farmacia son un componente importante del plan médico de cualquier compañía. Como los costos de los medicamentos pueden variar considerablemente según el plan de salud del afiliado, es fundamental que dedique tiempo a informarse sobre cada uno de los planes de su interés para saber qué cobertura ofrecen para los medicamentos recetados.2

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