Cómo administrar sus costos de atención de la salud

Mujer joven sentada en un escritorio con un computador portátil

Son muchos y diversos los factores que inciden en el costo de un seguro médico, y administrar esos costos puede ser todo un desafío.

Antes de seleccionar un plan, le recomendamos que analice las necesidades de su familia en cuanto a la atención de la salud y que evalúe su presupuesto. Si se toma un momento para analizar ambos, tendrá una mejor idea de lo que necesita y de lo que puede pagar.

Si ya tiene un seguro médico, es también importante entender los costos de desembolso que están asociados a su plan. Si está buscando un seguro, será interesante averiguar cuáles son los costos asociados a los planes que está considerando.

Hágase estas preguntas:

  • ¿Cuáles son mi costos de medicamentos recetados habituales?
  • ¿Cuán importante es conservar mis médicos, hospitales o farmacia actuales?
  • ¿Hay alguna cirugía o algún procedimiento próximo, o posibles preocupaciones de atención de la salud que debería considerar?
  • ¿Cuánto puedo gastar en costos de atención de la salud?

Términos sobre seguro que debe conocer

Al observar los costos de un plan de atención de la salud, debe comprender 5 términos relacionados con los seguros: coaseguro, copago, deducible, prima y desembolso personal máximo.

  1. Prima es el monto que usted debe pagar cada mes por su plan de seguro médico. Debe pagar sus primas todos los meses, incluso si no recibe ningún servicio de atención de la salud.
  2. Deducible es el monto que tiene que pagar por sus servicios médicos o por sus recetas médicas antes de que su plan médico comience a pagar. Por ejemplo, su su deducible es de $1,500, usted paga todos los costos de la atención de la salud cubierta hasta que alcance ese monto. La mayoría de los servicios preventivos tienen una cobertura del 100% en su plan y no se cuentan para su deducible.
  3. Coseguro es un porcentaje de sus costos de servicios de atención de la salud y medicamentos recetados que usted paga de su bolsillo después de cumplir con el deducible. Por ejemplo, si el coseguro de su plan es del 20%, quiere decir que usted pagará el 20% del costo de su atención de la salud o de sus medicamentos recetados después de alcanzar su deducible. Su plan de seguro médico pagará el 80% restante.
  4. Copago es un monto fijo en dólares que paga cada vez que recibe servicios médicos o medicamentos. Un ejemplo sería hacer un copago de $15 por un medicamento recetado que en realidad cuesta más. Usted solo es responsable del copago.
  5. Desembolso personal máximo es el monto máximo que usted paga por gastos cubiertos. Aquí se incluirían los deducibles, los copagos y el coseguro. Una vez que haya alcanzado su límite de desembolso personal máximo, su seguro pagará todos los servicios médicos cubiertos y los costos de los medicamentos durante lo que queda del año.

¿Cuánto puede pagar?

Saber cuánto puede pagar y conocer su estado de salud actual son puntos clave a la hora de elegir un plan.

La buena noticia es que algunos servicios médicos ahora están disponibles sin costo para usted, más allá del tipo de plan de atención de la salud que elija. Servicios preventivos como las vacunas y las pruebas de detección tienen cobertura cuando usted se atiende con un proveedor de la red, incluso si al momento de usar estos servicios no ha alcanzado su deducible anual.

Esencialmente hay 2 formas diferentes de establecer sus gastos de atención de la salud:

  1. Primas más altas/Deducible más bajo
    Puede que le resulte más redituable adquirir un plan con una prima mensual más alta y un deducible más bajo. Es decir que sus costos iniciales pueden ser más altos todos los meses, pero si ocurre algo inesperado, su seguro "actuará" más rápido y pagará más por los servicios médicos cubiertos. Usted solo tendría que seguir pagando su prima mensual y cualquier coseguro que corresponda una vez que alcance el deducible más bajo.
  2. Primas más bajas/Deducible más alto
    Si normalmente goza de buena salud y no anticipa ninguna necesidad de servicios médicos ni de medicamentos, quizás quiera optar por primas mensuales más bajas y un deducible más alto. Su pago mensual será más bajo, pero si llega a necesitar atención de la salud, tendrá que alcanzar un deducible más alto antes de que su seguro comience a pagar sus gastos cubiertos. Seguiría pagando sus primas mensuales y cualquier coseguro.

Los costos reales de estos planes pueden variar en función del lugar donde vive. Si desea tener una idea más precisa del monto que pagaría por su seguro médico, visite eHealth , abre en una ventana nueva.

¿Qué ocurre si no puedo pagar un seguro médico?

A todos los adultos estadounidenses se les exige que adquieran un seguro médico si pueden hacerlo. Sin embargo, existen algunas excepciones. Muchas personas y familias disponen de asistencia financiera que compensará el costo de las primas de atención de la salud y los gastos de desembolso personal. Según el ingreso y el tamaño del núcleo familiar, es posible que sea elegible para los créditos impositivos o para los costos de desembolso personal más bajos. Averigüe si es elegible en Healthcare.gov , abre en una ventana nueva.

Tomar la decisión final

No hay una respuesta correcta, solo usted puede decidir qué es lo adecuado para usted. Considere atentamente su presupuesto y lo que puede pagar en este momento, como también cuánta cobertura cree que necesitará el próximo año. Luego tome la mejor decisión respecto a qué es lo mejor para usted y su familia.

Si desea conocer más acerca de los tipos de seguros, puede comenzar con nuestro artículo sobre la diferencia entre los planes HMO y PPO , abre en una ventana nueva.