Factores clave a considerar al elegir un plan de Medicare

Evaluar todas las opciones de Medicare que tiene a su disposición puede ser un poco confuso al principio. Estamos a su disposición para ayudarle a comenzar.

Sus opciones de Medicare

  • Medicare Parte A (seguro hospitalario) y Medicare Parte B (seguro médico), denominado Medicare Original
  • Medicare Advantage (Parte C), una alternativa a Medicare Original ofrecida por compañías de seguros privadas
  • Medicare Parte D (un plan independiente de medicamentos recetados)
  • Planes privados de seguro complementario de Medicare

Echemos un vistazo:

Costo

Independientemente de que elija Medicare Original o un  plan Medicare Advantage, deberá pagar primas, deducibles y copagos. Estos se denominan gastos de desembolso personal.

Parte A - Seguro hospitalario

Aproximadamente un 99% de los beneficiarios de Medicare no tienen que pagar la prima de la Parte A porque han trabajado y pagado impuestos de Medicare por al menos 40 trimestres durante su vida laboral activa. Si usted es uno de los pocos que necesita comprar la Parte A, la prima para 2021 es de $471 al mes.1

Parte B - Seguro médico

Además de la prima mensual de la Parte B, hay un deducible anual. La prima de la Parte B 2021 es de $148.50 (o mayor dependiendo de sus ingresos) y el deducible es de $203.00. Una vez que alcance el deducible, por lo general debe pagar un 20% de los servicios aprobados de Medicare.

Parte C - Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguro privadas. Las primas mensuales varían, pero muchos planes ofrecen primas bajas o mensuales de $0. Tenga en cuenta que igual debe pagar su prima mensual de la Parte B.

Parte D - Medicamentos recetados

Medicare Original no cubre los medicamentos recetados, pero puede comprar un  plan independiente de medicamentos recetados para combinar con Medicare Original. Esos planes de la Parte D son ofrecidos por compañías de seguro privadas aprobadas por Medicare. La prima mensual, el deducible y los copagos variarán según el plan que escoja.

Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura para medicamentos recetados. Asegúrese de explorar todas sus opciones para poder elegir con total seguridad.

Seguro complementario de Medicare (Medigap)

Si elige inscribirse en Medicare Original, puede optar por comprar un plan de seguro complementario de Medicare. Estos planes están diseñados para ayudarle con los desembolsos personales (inmediatos), como deducibles y copagos. Los beneficios de un plan a otro son los mismos con todas las compañías de seguros, aunque algunas pueden ofrecer ventajas adicionales. La diferencia está en la compañía, la calidad de servicio y el precio.

Cobertura

Medicare Original (Parte A y Parte B)

Administrado por el gobierno federal, Medicare Original incluye la Parte A, seguro hospitalario, y la Parte B, seguro médico. Por lo general, los medicamentos recetados, la atención dental, de la vista y de la audición no están cubiertas.

Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage, la Parte C, son ofrecidos por compañías de seguro privadas que tienen la aprobación de Medicare. Incluyen la cobertura que ofrecen las Partes A y B (salvo en el caso del cuidado de enfermos terminales).

La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura para medicamentos recetados y también pueden incluir beneficios adicionales como cuidado dental, de la vista y de la audición. Los programas de salud y bienestar, que incluyen membresías gratuitas a gimnasios a través del beneficio de SilverSneakers®, son otra característica popular de muchos de estos planes.

Los planes Medicare Advantage tienen una prima mensual, aunque muchos tienen una prima asequible o una de $0. Si elige Medicare Advantage, igual debe pagar la prima mensual de la Parte B de $148.50 o mayor dependiendo de sus ingresos.2

También debe atenderse con proveedores de atención de la salud en centros que estén dentro de la red de su plan para evitar costos de desembolso personal adicionales.

Parte D - Planes de medicamentos recetados (PDP)

Los planes de medicamentos recetados independientes son ofrecidos por compañías de seguro privadas, de manera que las primas, los deducibles y los copagos varían según el plan. Cada plan también tiene una lista específica de medicamentos que cubre, denominado formulario; por lo tanto, asegúrese de verificar que los medicamentos que toma estén cubiertos. Además, con la mayoría de los planes PDP ahorrará dinero si compra en las farmacias que pertenecen a la red del plan.

Algunas cosas más a tener en cuenta

¿Tiene actualmente cobertura a través de un empleador?

Si aún trabaja y tiene la cobertura del plan que le da su empleador, dedique algo de tiempo a averiguar si ese plan funciona (o no) con Medicare. El administrador de su plan actual puede responder cualquier pregunta que usted tenga.

Calificaciones por estrellas de Medicare Advantage

Si está buscando un plan Medicare Advantage, seguramente comprobará que cada plan tiene calificaciones por estrellas. La calificación por estrellas, decretada por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, ofrece una calificación general de la calidad y desempeño de cada plan. Considera factores como:

  • Quejas de los afiliados, incluyendo la frecuencia con que tuvieron problemas con el plan
  • Atención al cliente
  • Si los afiliados se sometieron a varias pruebas de detección, se aplicaron vacunas y otra atención preventiva
  • Cualquier ayuda que los afiliados recibieron para controlar las afecciones crónicas
  • Seguridad de medicamentos y exactitud de los precios de los medicamentos de la Parte D

Nos complace informar que en 2020, aproximadamente un 92% de los afiliados de Humana Medicare Advantage se inscribieron en planes que tenían 4 estrellas y más.3

¿Su lista de prioridades incluye viajar?

Si viaja con frecuencia o si parte del año vive en otro sitio, es importante que  sepa si su cobertura le acompañará en su viaje.

Con Medicare Original puede visitar a cualquier médico o centro en EE. UU. que acepte Medicare. Si viaja a otro estado, al Distrito de Columbia, a Puerto Rico, las Islas Vírgenes estadounidenses, Guam, las islas Marianas del Norte o a Samoa Americana, su cobertura de Medicare viaja con usted.

¿Se va de crucero? Puede que tenga cobertura de atención necesaria por razones médicas si la embarcación se encuentra a 6 horas del puerto de EE. UU. de donde zarpó.4

Los planes Medicare Advantage, sin embargo, le requieren que permanezca dentro de la red para ahorrar dinero. No obstante, si tiene una lesión o afección crítica, vaya siempre a la sala de emergencias o llame al 911. Medicare Advantage cubre emergencias reales en proveedores dentro y fuera de la red, sin necesidad de remisiones ni autorizaciones previas.

Algunas pólizas de seguro de planes complementarios de Medicare (Medigap) ofrecen una especie de cobertura en casos de emergencia para viajes fuera del país. Lo que se cubre variará con base en el plan y en el estado en el que usted recibe la cobertura.

Definitivamente hay mucha información a tener en cuenta, pero considerar todos estos factores pueden ayudarle a elegir la cobertura que mejor se ajuste a sus necesidades y a su presupuesto.

Lo mejor de todo es que a medida que cambian sus necesidades, su plan se puede adaptar a esos cambios durante el período de inscripción anual del plan Medicare Advantage y de medicamentos recetados; dicho período se extiende desde el 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año.

Fuentes

  1. "2020 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles", CMS.gov, consultado por última vez el 2020 de julio de 20, cms.gov/newsroom/fact-sheets/2020-medicare-parts-b-premiums-and-deductibles, abre en una ventana nueva
  2. "Part B Costs", Medicare.gov, consultado por última vez el 20 de julio de 2020, medicare.gov/your-medicare-costs/part-b-costs, abre en una ventana nueva
  3. "92% of Humana's Medicare Advantage Members are in 4-Star and Above Contracts for 2020, Reflecting an Enterprise-Wide Focus on Improved Health Outcomes and the Member Experience", Business Wire, consultado por última vez el 7 de agosto de 2020, https://www.businesswire.com/news/home/20191011005459/en/, abre en una ventana nueva.
  4. "Travel", Medicare.gov, consultado por última vez el 20 de julio de 2020, medicare.gov/coverage/travel-need-health-care-outside-us.html, abre en una ventana nueva

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