Cómo pagar las primas de Medicare con la ayuda de una hipoteca inversa

Uno de los patrimonios más valiosos en la jubilación puede ser el capital de su vivienda, pero puede ser un recurso difícil de mantener. Por supuesto que puede hacer reducciones al vender la vivienda y comprar una de menor valor. O puede pedir un préstamo garantizado con el valor residual de la vivienda, pero esto incluye ciertas tarifas y deberá hacer los pagos del nuevo préstamo todos los meses.

Con alrededor de 10,000 "baby boomers" que cumplen 65 años cada día, las instituciones financieras recurren a la imaginación para ofrecer al creciente mercado de adultos mayores herramientas para administrar sus finanzas.1

Una de dichas herramientas es la hipoteca inversa.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Con una hipoteca regular, usted pide dinero prestado a una institución financiera para comprar una vivienda. Todos los meses, hace un pago hasta que paga la totalidad del préstamo y la vivienda finalmente es suya.

Con una hipoteca inversa, usted recibe un préstamo utilizando el capital de su vivienda, pero el prestamista le paga a usted mensualmente mientras su vivienda siga siendo su residencia principal. Como bonificación adicional, por lo general dicho dinero está libre de impuestos.2

También puede tener la opción de tomar su dinero como pago único o como línea de crédito para hacer extracciones cuando necesita dinero.

Por lo general, no tiene que devolver el dinero mientras vive en el domicilio. Cuando fallece, vende su vivienda o se muda, usted, su cónyuge o el estado debe devolver el préstamo con intereses. Esto a menudo deriva en la venta de la vivienda para obtener el dinero para devolver el préstamo.

Use esta práctica calculadora de hipoteca inversa, abre en una ventana nueva para ver si es una opción para usted.

¿Existen restricciones en el uso del dinero?

En una palabra: no. Puede usar el dinero para financiar gastos médicos, hacer reparaciones en la vivienda, tomarse vacaciones o tenerlo en caso de emergencia.

Las ganancias también podrían usarse para comprar seguro de atención a largo plazo, o guardarse como ahorro para usar para el pago de gastos médicos importantes. Su dinero, su decisión.

¿La hipoteca inversa afectará mis beneficios del seguro social o Medicare?

Los fondos de una hipoteca inversa generalmente no afectan sus beneficios del Seguro Social o Medicare. Sin embargo, si tiene preguntas sobre este tema, comuníquese con dichas agencias.2

Temas a analizar con su asesor financiero

Las hipotecas inversas pueden ser complicadas y no son adecuadas para todos. Algunos temas a analizar:

  • Por lo general, usted (y su cónyuge) podrá permanecer en la vivienda siempre y cuando continúe pagando los impuestos de la propiedad y tenga un seguro para la vivienda y la mantenga en buenas condiciones.
  • Los costos de cierre varían según el prestamista y pueden ser bastante elevados.
  • Normalmente, la vivienda deberá venderse como parte de sus bienes raíces para devolver, con intereses, el dinero que recibió en pagos con el tiempo.
    • Si el monto que adeuda es inferior al valor de venta de la vivienda, el remanente va a su patrimonio.

Es importante que se informe antes de solicitar una hipoteca inversa. Un asesor financiero calificado puede ayudarle a decidir si esta es una buena idea en su caso. También puede ayudarle a elegir el prestamista y plazo adecuados.

Fuentes

  1. "2020 Census Will Help Policymakers Prepare for the Incoming Wave of Aging Boomers", America Counts Staff, United States Census Bureau, consultado por última vez el 20 de julio de 2020, https://www.census.gov/library/stories/2019/12/by-2030-all-baby-boomers-will-be-age-65-or-older.html, abre en una ventana nueva.
  2. "Reverse Mortgages", Federal Trade Commission, consultado por última vez el 20 de julio de 2020, consumer.ftc.gov/articles/0192-reverse-mortgages, abre en una ventana nueva.

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