10 preguntas que hacer sobre el seguro médico después de la jubilación

Medicare está diseñado para contrarrestar algunos de los problemas financieros que surgen al pagar por la atención de la salud en su vejez. Puede sacar el máximo provecho de su cobertura a partir de la elección del plan correcto.

Los beneficios y costos asociados a las diversas opciones de Medicare pueden variar en gran medida. Buscar las respuestas a estas 10 preguntas puede ayudarle a decidir qué opción sea probablemente la mejor para usted.

1. ¿Qué es Medicare Original?

Medicare Original hace referencia a las Partes A y B. La Parte A cubre los costos de la atención en hospitales, incluidos servicios de internación, pruebas de laboratorio y cirugía. La Parte B es el componente de Medicare que tiene que ver con el seguro médico, el cual cubre las visitas al médico, la atención ambulatoria y ciertos servicios preventivos. Tanto la Parte A como la B son administradas por el gobierno federal.

2. ¿Tendré que pagar una prima por la Parte A o la Parte B?

Para la mayoría de las personas, la cobertura de la Parte A no tiene prima siempre y cuando la persona o su cónyuge haya pagado los impuestos de Medicare durante al menos 10 años mientras estuvo laboralmente activo. Tampoco se cobra prima en la Parte A si usted está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB) al momento de inscribirse.

La cobertura de la Parte B exige una prima mensual que se deduce de sus beneficios del Seguro Social o de la RRB si los está recibiendo. Para 2020, la prima estándar de la cobertura de la Parte B es de $144.60 (o más, según su nivel de ingresos).

3. ¿Hay otros costos en Medicare Original?

Además de las primas, usted también debe pagar un deducible y un coaseguro en Medicare Original. El deducible de 2020 para estadías en el hospital es de $1,408 por período de beneficio. El deducible anual para la Parte B es de $198.  Por lo general, el coaseguro representa el 20% del monto aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios.

4. ¿Qué es un plan Medicare Advantage?

Los Planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguro privadas como Humana, contratadas por el gobierno federal. Medicare Advantage, también llamado Medicare Parte C, cubre, en su mayoría, los mismos servicios de atención de la salud que Medicare Original, con la excepción del cuidado de enfermos terminales. Hay muchos planes Medicare Advantage que también incluyen cobertura para medicamentos recetados.

Además, la mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura para cuidado de la vista, dental y de la audición. También pueden incluirse planes de salud y bienestar como SilverSneakers®.

5. ¿Cuánto cuesta Medicare Advantage?

Con los planes Medicare Advantage, en vez de pagar sus facturas de atención de la salud directamente, el gobierno federal paga a las compañías de seguro privadas, como Humana, para que administren su cobertura.

Si bien hay una prima mensual para los planes Medicare Advantage, muchas compañías de seguro privadas optan por ofrecer primas bajas o de $0 para competir por los afiliados. También tienen pautas para su deducible, coaseguro y copago. Esta información está disponible en los sitios Web de las aseguradoras privadas, o puede trabajar directamente con un agente de ventas matriculado de Humana para conocer más detalles y  comprar un plan Medicare Advantage.

Al igual que los afiliados de Medicare Original, los afiliados de Medicare Advantage deben seguir pagando su prima de la Parte B.

6. ¿Cubre Medicare los medicamentos recetados?

Hay 2 formas de obtener cobertura de Medicare para medicamentos recetados :

  • Puede elegir un plan Medicare Advantage que incluya cobertura para medicamentos recetados (se denominan planes MAPD)
  • Puede comprar un plan independiente para medicamentos recetados denominado Parte D para agregar a su Medicare Original

Los costos de desembolso personal para deducibles de medicamentos recetados, copagos y coaseguros varían de un plan a otro. Asegúrese de consultar la lista de medicamentos de cada plan para ver qué medicamentos tienen cobertura.

7. ¿Qué es la cobertura complementaria de Medicare?

El seguro complementario de Medicare, a menudo denominado "Medigap", ayuda a cubrir la falta de cobertura para quienes tienen Medicare Original. Los planes Medigap se adquieren de compañías de seguro privadas para cubrir gastos como deducibles, coaseguros y copagos.

En términos generales, usted paga una prima mensual para un plan complementario de Medicare además de sus primas mensuales de la Parte B. Los planes complementarios de Medicare no están disponibles con planes Medicare Advantage.

8. ¿Puedo obtener Medicare si tengo una afección preexistente?

Sí, incluso con una afección preexistente, puede inscribirse en un plan Medicare Original o Medicare Advantage.

Nota: con Medicare Advantage, no puede inscribirse en un plan si tiene enfermedad renal en etapa terminal. Y con los planes complementarios de Medicare, si no se inscribe ni bien es elegible, la compañía aseguradora puede imponer un período de espera antes de que la cobertura entre en vigencia para los problemas preexistentes, excepto en ciertas situaciones que califican para aceptación garantizada.

9. ¿Podré elegir a mi médico?

Con Medicare Original, no se requiere un médico de atención primaria. Puede recurrir a cualquier médico que acepte Medicare.

Con un plan Medicare Advantage, la elección de su médico depende de si elige un plan de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) o una Organización de Proveedores Preferidos (PPO).

Con un plan HMO, puede elegir su médico de atención primaria entre los que figuran en la red de su plan. Si elige un plan PPO, la elección de un médico de atención primaria es opcional. Con ambos tipos de planes, ahorrará dinero al usar un proveedor de la red.

Es importante tener en cuenta que los planes Medicare Advantage deben ofrecer cobertura de emergencia fuera del área de servicio del plan en todo EE. UU.

10. ¿Todos los médicos y centros de atención de la salud aceptan Medicare?

Medicare es una cobertura con gran aceptación, pero no es universal. Al evaluar opciones de planes, analice cuáles son los proveedores de su área que aceptan Medicare para asegurarse de tener acceso a la atención cuando la necesite.

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